Czym są preferencyjne pożyczki i kredyty?
Pożyczki unijne to zwrotne instrumenty finansowe oferowane w ramach funduszy Unii Europejskiej, stanowiące atrakcyjną alternatywę dla dotacji. Pozwalają przedsiębiorcom sfinansować inwestycje rozwojowe i innowacyjne na preferencyjnych warunkach: z niskim oprocentowaniem, karencją w spłacie, możliwością częściowego umorzenia, a nawet finansowaniem całej wartości inwestycji. Co ważne, proces aplikacyjny jest zwykle prostszy i szybszy niż w konkursach dotacyjnych.
Pożyczek udzielają pośrednicy finansowi – wybierani m.in. przez Bank Gospodarstwa Krajowego i fundusze regionalne – w ramach programów krajowych i regionalnych. Drugą grupą są kredyty z dotacją: przedsiębiorca zaciąga kredyt inwestycyjny w banku komercyjnym, a po zrealizowaniu inwestycji BGK wypłaca premię, która spłaca część kapitału. Na takiej zasadzie działają m.in. Kredyt Ekologiczny, kredyt na innowacje technologiczne oraz kredyt na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania (Dual-Use).
Dla kogo?
- dla mikro-, małych i średnich firm, które chcą sfinansować inwestycję taniej niż kredytem komercyjnym,
- dla przedsiębiorstw, które nie znalazły odpowiedniego konkursu dotacyjnego albo potrzebują finansowania szybciej, niż pozwala harmonogram naborów,
- dla firm planujących inwestycje w efektywność energetyczną, odnawialne źródła energii, nowe technologie, cyfryzację albo rozwój działalności turystycznej (np. Pożyczka na Rozwój Turystyki),
- dla przedsiębiorców, którzy chcą połączyć finansowanie zwrotne z dotacją lub ulgą podatkową w ramach jednego projektu.
Jak pomagamy
Dobór instrumentu, wniosek i rozliczenie
Wybór najkorzystniejszego finansowania
Oferta instrumentów zwrotnych zmienia się z każdym naborem, a ich parametry – oprocentowanie, karencja, okres spłaty czy możliwość umorzenia – różnią się między programami i regionami. Analizujemy plan inwestycyjny i sytuację finansową firmy, a następnie porównujemy dostępne pożyczki, kredyty z premią i dotacje, wskazując rozwiązanie najkorzystniejsze dla danego projektu.
Co sprawdzamy
- Zgodność inwestycji z celami programu i katalogiem kosztów
- Status przedsiębiorstwa (MŚP), branżę i lokalizację projektu
- Zdolność kredytową i wymagane zabezpieczenia
- Możliwość łączenia z dotacją lub ulgą podatkową
- Harmonogram naborów i czas oczekiwania na środki
Dokumentacja i obsługa aż do rozliczenia
Przygotowujemy wniosek wraz z biznesplanem i prognozami finansowymi, a przy kredytach z premią pomagamy uzyskać promesę kredytową w banku współpracującym z BGK. Po przyznaniu finansowania wspieramy rozliczenie inwestycji, od którego zależy wypłata premii albo umorzenie części pożyczki.
Zakres wsparcia
- Przygotowanie wniosku i załączników
- Biznesplan, prognozy finansowe i analiza opłacalności
- Wsparcie w uzyskaniu promesy kredytowej
- Kontakt z pośrednikiem finansowym lub bankiem
- Rozliczenie inwestycji i wniosek o wypłatę premii
- Obsługa obowiązków sprawozdawczych
Korzyści
Dlaczego warto rozważyć finansowanie preferencyjne
-
Koszt niższy niż kredyt rynkowy
Preferencyjne oprocentowanie, karencja w spłacie i długi okres finansowania obniżają koszt inwestycji i poprawiają płynność firmy.
-
Dotacja w formie premii
W kredytach z premią BGK część kapitału spłaca dotacja wypłacana po zrealizowaniu inwestycji – firma łączy finansowanie bankowe z bezzwrotnym wsparciem.
-
Krótsza ścieżka do środków
Wnioski o pożyczki są zwykle prostsze niż w konkursach dotacyjnych, a wiele instrumentów jest dostępnych w trybie ciągłym, do wyczerpania środków.
-
Finansowanie dopasowane do projektu
Pożyczka może sfinansować nawet całą wartość inwestycji – także tam, gdzie dotacja nie jest dostępna albo nie pokrywa wszystkich kosztów.
FAQ
Pytania o pożyczki i kredyty preferencyjne
Odpowiadamy na pytania, które przedsiębiorcy zadają nam przy wyborze finansowania zwrotnego.
Masz inne pytanie? Napisz do nas
Czym różni się pożyczka unijna od dotacji?
Dotacja jest bezzwrotna, ale przyznawana w konkursie, w którym wnioski rywalizują o ograniczony budżet. Pożyczkę trzeba spłacić, jednak na warunkach znacznie korzystniejszych niż rynkowe, a procedura jest zwykle prostsza. W części programów można też uzyskać częściowe umorzenie po osiągnięciu określonych efektów inwestycji.
Jak działa kredyt z premią BGK?
Firma uzyskuje w banku komercyjnym współpracującym z BGK promesę kredytu inwestycyjnego i składa wniosek o dofinansowanie. Po pozytywnej ocenie zaciąga kredyt i realizuje inwestycję, a BGK wypłaca premię, która spłaca część kapitału kredytu. Wysokość premii zależy od programu, wielkości firmy i lokalizacji inwestycji. Przykładem takiego instrumentu jest Kredyt Ekologiczny.
Czy trzeba mieć zdolność kredytową?
W przypadku kredytów z premią – tak, ponieważ kredytu udziela bank komercyjny i to on ocenia zdolność kredytową oraz zabezpieczenia. Pośrednicy udzielający pożyczek także badają sytuację finansową firmy. Pomagamy przygotować dokumenty finansowe i biznesplan, które ułatwiają pozytywną decyzję.
Czy pożyczkę można połączyć z dotacją?
Często tak, o ile pozwalają na to zasady obu programów i limity pomocy publicznej. Łączenie wsparcia na te same wydatki podlega jednak ograniczeniom, dlatego każdy przypadek analizujemy indywidualnie – zanim firma złoży pierwszy wniosek.
Oferta
Pozostałe usługi
-
Dotacje unijne i finansowanie rozwoju
Planujesz wdrożyć nową usługę, unowocześnić proces produkcyjny albo rozpocząć prace badawczo-rozwojowe?
Pomożemy Ci pozyskać środki na realizację Twojego celu w ramach bezzwrotnej pomocy publicznej, w tym również ze środków pomocowych i funduszy strukturalnych Unii Europejskiej.
-
Przetargi i rozliczanie projektów
Nadzorujemy postępowania ofertowe prowadzone zgodnie z zasadą konkurencyjności i Prawem zamówień publicznych, przygotowujemy wnioski o płatność i firmę do kontroli – tak, aby przyznana dotacja została bezpiecznie rozliczona.
-
Polska Strefa Inwestycji (PSI)
Pomagamy uzyskać decyzję o wsparciu i zwolnienie z podatku CIT lub PIT w ramach Polskiej Strefy Inwestycji – od analizy kryteriów, przez wniosek, po rozliczanie ulgi i obowiązki wobec zarządzającego obszarem.
Szukasz finansowania na inwestycję?
Porównamy dostępne pożyczki, kredyty z premią i dotacje dla Twojego projektu i wskażemy najkorzystniejsze rozwiązanie. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna.